青島海菲勒公司是一家科技型企業(yè)，他們生產(chǎn)的專業(yè)流體氣控閥門產(chǎn)品質(zhì)量過硬，接到國外廠商的大量訂單，急需資金擴(kuò)大生產(chǎn)能力，但因企業(yè)輕資產(chǎn)，缺少抵押物，難以獲得銀行貸款。此時，山東青島市創(chuàng)新的****權(quán)質(zhì)押保險貸款業(yè)務(wù)，解了他們的燃眉之急，他們用10個****權(quán)質(zhì)押貸款100萬元。
在青島，像這種“知本”變資本的案例舉不勝舉，在政府引導(dǎo)下，保險公司、銀行、擔(dān)保公司、****機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司等，共建****權(quán)質(zhì)押保險貸款服務(wù)聯(lián)盟，形成市場化運(yùn)作、專業(yè)化服務(wù)的平臺。
“我們這個平臺最大的特點(diǎn)就是政府來引導(dǎo)，市場做主導(dǎo)，政府財政資金不托底，讓市場發(fā)揮其閉環(huán)的資源配置作用，從而建立長效機(jī)制�！鼻鄭u市知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)中心主任劉建志 說。
劉建志所說的平臺，叫“青島市****權(quán)質(zhì)押保險貸款聯(lián)盟”，目前已匯聚了10家銀行、8家保險公司、4家擔(dān)保公司、7家****服務(wù)機(jī)構(gòu)、1家保險經(jīng)紀(jì)公司，這個平臺鏈接的是數(shù)百家且越來越多的科技型中小微企業(yè)。
“平臺建立之初，必須政府強(qiáng)力推動才行，”劉建志介紹說，作為青島市科技局下屬機(jī)構(gòu)——青島市知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)中心，剛開始牽頭建設(shè)****權(quán)質(zhì)押保險貸款聯(lián)盟時，與金融機(jī)構(gòu)多番研討研究，才有幾家銀行、保險、擔(dān)保、中介等服務(wù)機(jī)構(gòu)參與�！岸F(xiàn)在相關(guān)的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)則是爭先恐后地參與，這其中的關(guān)鍵是解決了****權(quán)質(zhì)押貸款普遍存在的‘風(fēng)控難’‘估價難’‘處置難’等問題，打通了市場配置資源的‘任督二脈’”。
為何會有這“三難”？原因很多，譬如，****價值難以識別，評估價值和實(shí)際交易價格往往背離很大；再如，出了問題，****權(quán)難以處置，難以變現(xiàn)；還有，相關(guān)部門缺乏協(xié)同機(jī)制，銀行單打獨(dú)斗難以把風(fēng)控鏈條銜接起來。
該聯(lián)盟辦公室主任李英杰告訴記者，“聯(lián)盟首先建立了協(xié)同機(jī)制，同時，新的貸款模式將銀行承擔(dān)100%貸款風(fēng)險，改為由保險、銀行、擔(dān)保三方以60%、20%、20%的比例分擔(dān)，化解了因****是無形資產(chǎn)而給銀行貸款帶來高風(fēng)險的問題，并改變了****質(zhì)押融資普遍由政府財政資金托底的傳統(tǒng)做法�！�
李英杰介紹，把保險引進(jìn)來，是形成這一鏈條的關(guān)鍵，為此，他們還破解了保險業(yè)和銀行業(yè)上位法規(guī)不兼容的問題。“《保險法》規(guī)定了30天的核賠期，保險公司核賠期間產(chǎn)生的銀行逾期罰息不符合承保條件。而銀行《貸款通則》里規(guī)定，逾期罰息屬于銀行的信貸資產(chǎn)，沒有收回?zé)o法平賬。我們通過擔(dān)保公司參與，利用其代償職能先行還款，有效解決了這一矛盾點(diǎn)，由此促成保險公司、銀行成功合作，實(shí)現(xiàn)保險撬動銀行貸款的工作目標(biāo)”。
專業(yè)化的服務(wù)，也是這個平臺市場化運(yùn)行越來越好的基礎(chǔ)。他們建立了“薦、評、擔(dān)、險、貸”風(fēng)險化解體系�！皳�(dān)、險、貸”就是上述所說的擔(dān)保、保險、銀行等機(jī)構(gòu)形成的鏈條循環(huán)；“薦”，主要由政府部門推薦，這有利于識別企業(yè)有無道德風(fēng)險；“評”，是引入****服務(wù)機(jī)構(gòu)，并把傳統(tǒng)的****評估，改為了對****權(quán)的法律穩(wěn)定性、技術(shù)先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)成長性進(jìn)行評價，特別側(cè)重于對****技術(shù)實(shí)施運(yùn)營的產(chǎn)品創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值的能力評價，這讓銀行、保險、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)對擬質(zhì)押****有了更加清晰的認(rèn)識，解決了風(fēng)控難的問題。
“質(zhì)押****處置難的問題，也得到了有效解決。目前，他們已經(jīng)形成了股權(quán)置換、****交易、司法拍賣3種模式的處置方式，儲備了風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)、****交易平臺等交易資源，“我們在****評價和盡職調(diào)查過程中，摸清了貸款企業(yè)所質(zhì)押的****技術(shù)的競爭對手的相關(guān)信息，定向處置有利于實(shí)現(xiàn)****交易高價值變現(xiàn)。當(dāng)然，我們的貸款企業(yè)到目前為止還未發(fā)生貸款風(fēng)險問題”。
而政府部門則利用有限的財政資金去幫助企業(yè)緩解融資貴問題，他們通過對****質(zhì)押貸款的貼息資助、對保險費(fèi)的資助、對****評估費(fèi)的資助、對****評估機(jī)構(gòu)的激勵，來降低融資成本。青島潤揚(yáng)公司財務(wù)總監(jiān)徐凱給記者算了一筆賬，他們企業(yè)用****權(quán)質(zhì)押貸款200萬元，年付貸款成本只有5.3%，而如果直接到銀行貸款，需要支付近8%的年息，“這相當(dāng)于節(jié)約了40%以上的貸款成本”。
至此，青島市****質(zhì)押保險貸款模式帶來的共贏效果得以實(shí)現(xiàn)。聯(lián)盟形成了市場化的正循環(huán)：銀行、保險、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了低風(fēng)險高收益；中介機(jī)構(gòu)能獲得穩(wěn)定的服務(wù)費(fèi)用；科技企業(yè)獲得急需的資金；政府也實(shí)現(xiàn)了就業(yè)人數(shù)和稅收的雙增長……
青島這一全新的****權(quán)質(zhì)押保險貸款模式，因市場化的資源配置而充滿活力�！扒鄭u模式”實(shí)踐兩年多來，服務(wù)聯(lián)盟受理并完成了150家企業(yè)貸款申請和****評價工作，其中，已發(fā)放貸款的77家企業(yè)，累計獲得銀行貸款2.69億元，保險累計承保金額2.85億多元。財政實(shí)際撥付資助資金700多萬元，財政資金效應(yīng)擴(kuò)大了35倍�！拔覀儗�2016年放貸的23家企業(yè)進(jìn)行了跟蹤調(diào)查，其上繳所得稅同比增長25%，銷售收入、利潤雙增長的企業(yè)占78.26%，無一虧損企業(yè)�！眲⒔ㄖ菊f。